ETF | 年轻人最爱的投资！内有提高16%回报率的方法！【新手指南】

ETF、EPF傻傻分不清？原来一字之差就差这么多了？？

今天我会重点带你们了解ETF哦！而且里面还公开附上了我私藏至少提高16%回报率的方法哦！千万别错过！

想了解EPF的也可以点击下面的按钮了解，那我们就直接进入主题吧！

ETF小红书

ETF是什么？

ETF（Exchange-Traded Fund – 交易所交易基金）是把一篮子的证券购买起来组合，然后放到交易所里给投资者们交易。

创立ETF背后的原因与共同基金和单位信托一样，向市场筹集资金然后购买许多资产，平均下来每个投资者的购买成本就降低了很多。

ETF的种类

如今ETF有了许多种主题的ETF，以下是几个例子：

• 债券ETF（Bond ETF）
• 股票ETF（Stock ETF）
• 行业ETF（Industry/Sector ETF）
• 大宗商品ETF（Commodities ETF）
• 货币ETF（Currency ETF）
• 反向ETF（Inverse ETF）
• 杠杆ETF（Leveraged ETF）

ETF的运作

老实说，ETF会相对复杂，但我会尽可能地用最直白的方法说明运作方法啦！

【图一】金融机构制作ETF，过后将ETF放在市场上交易。如果有投资者购买，他就会获得ETF的股份，之后钱也会跑到金融机构的手里。金融机构就会把钱拿去购买ETF里面的成分股！

【图二】当金融机构购买公司股票后，股价就会上升。

【图三】当股价上升后，ETF的价值也会跟着提升。

当投资者卖掉ETF也是相同的道理，只是步骤相反而已哦！

实际上会更加的复杂，如果有兴趣了解更深入的可以点击下面的按钮观看解说哦！

通常来说，ETF都是被动型投资的，不过还是有些ETF是主动型投资的，当然只要是主动型的都比较贵。如果好奇主动投资或被动投资哪个更好的，可以点击下面的按钮阅读分析哦！

优缺点

费用低

ETF通常是被动性投资的，而被动型投资的最大优势之一又是不需要专业的操作，因此就少了人工费，费用就少了很多啦！

一般上主动型投资（例：共同基金）的收费大约为1~3%，而被动型ETF只需要0~1%而已（有些可能比较高，但通常就这么多）。

千万别小看1~2%的费用，时间一拉长你缴交的费用可能是几万甚至几十万几百万起跳的，可以去了解看看复利效应，让你瞬间对1%的费用差别有感！

可以一次性购买许多股票

ETF的特征之一就是购买一篮子的股票，对于有金钱限制的我们来说，有人帮忙选股包成一个配套便宜卖给我们真的是一大福音！

在这里，如果你有几个想要特定的股票可以去看ETF的成分股，一般来说你想要的他们都会有。如果少了一个你可以直接到市场购买就好。

分散风险

多个股票可以分散掉单一个股的风险。

白话文来说，就是如果一只股票出事，你还有其他的股票可以帮你实现增长，不至于一次赔光。

多主题选择

ETF的特点之一就是拥有许多特别的主题的ETF，只有你没有想到的，没有他们组不到的。

举个例子，绿色能源（ICLN）、大麻ETF（FLWR）、国防ETF（DRNS）等。

想看更多的可以点击下面的按钮查看哦！

流动性低

撇除掉那些非常出名、流动性极高的ETF（如：SPY、VOO、QQQ、DIA等），其实有许多的ETF的流动性是非常低的，很多人甚至都不知道它们的存在。

低流动性就带来了另外一个问题，就是交易费会提高，为了弥补低交易量的问题，因此你会看到那些流动性低的ETF的费用一般都比出名的还高。

单一行业ETF的分散风险是有限的

一般上，一个产业的低潮期会牵动全部产业的股票大幅下跌，没有多少公司依然可以屹立不摇；反之亦然。

举个例子，在2022年的时候，所有产业都下跌了，只有「石油股」上涨，因此可以得出一个结论是同一个行业的股票一般都联动性极强，很难独善其身的。

为此，单一行业的ETF，例如石油股，面对油价下跌的时候也大概率全部股票一起下跌，分散风险的能力有限。

主动型ETF的费用较高

可以把主动型ETF想象成可以在市场上交易的共同基金。

因为是主动型的，所以费用一般都会比较高，不过好消息是并不会比真正的共同基金还贵。

被动型ETF	费用率	主动型ETF	费用率
SPY	0.09%	JEPI	0.35%
VOO	0.03%	ARKK	0.75%
QQQ	0.20%	DFUV	0.22%

派发股息吗？【提高16%的方法在这！】

不一定。这需要看每个ETF的招股说明书（Prospectus）。

一般上，只要不是只投资在成长性的ETF通常都会有派发股息的。

此外，这里要介绍两种股息派发政策，即：累积股息和分配股息。

下面是两个一样投资内容的ETF，都是投资S&P 500，但不同派息政策的差别。

根据上图，可以看到的是在同一时期，Distributing的回报率只有55.93%而已，Accumulating的却有71.93%，高出了整整16%！

多久派息一次？

不一定，有的每个月就派，有的每个季度才派息，有的每半年一次，取决于你的ETF的招股说明书。

最常见的都是每个季度（每3个月）派一次。

适合新手吗？

在所有投资资产里，我个人认为ETF是最适合新手开始投资的投资标的。

【一】分散风险。新手可能没有太多的资金可以购买不同股票，因此ETF解决了这个痛点，直接把一篮子的股票丢给你，分散风险的问题马上迎刃而解。

【二】不用选股。选股需要非常仔细专研的研究才能实现不错的收益。茫然的选股很容易让你栽跟头，这也是许多人在股市中会亏钱的主要原因之一。

【三】节省时间。当你不用花费心力研究股票的时候，你会多出很多时间了，所以对于忙于生活的我们或许ETF是一个不错的投资选项。

此外，因为我们有把钱投资进去了，我们会更乐意学习更多关于金融的知识，这可以让新手们更快地提高财商哦！

怎么投资ETF？

开始前

首先，最重要的还是图表，没有图表看很难决定到底要投资什么样的ETF。

而我这里给你推荐的是免费线上看盘的网站——TradingView，新手友好的界面及完整多元的工具绝对会让你非常满意！ᕙ( •̀ ᗜ •́ )ᕗ

如果你看不懂那一条一条的蜡烛也没关系，可以点击下面的K线学习新知识，这对你的投资必经之路非常的有帮助哦！

马股ETF

如果想投资马股ETF的朋友，可以查看官方Bursa Malaysia给的列表。

想要投资的可以透过银行或者支持马股的线上平台购买，例如：RakutenTrade、M+ Global等。不过哪个投资管道要慎选，最好是有受到监管机构承认的平台哦！

美股ETF

想投资美股ETF的朋友，首先需要一个券商平台。

在马来西亚有许多支持交易美国ETF的平台，其中我最推荐的是盈透证券（Interactive Brokers）。这个平台里涵盖了几乎所有你需要用到的交易工具和成本非常低廉，是一个长期投资者最便宜的选项之一！

在投资美国ETF的我们需要把马币（MYR）转去美金（USD），而Wise有着目前全平台最便宜的转汇费用，这可以让你省下不少钱哦！

新手多久应该再买一次ETF？

根据自身的财务状况做决定。

一般上专家建议是每个月一次，但我本人的方式是目前每一年一次，理由如下：

【一】目前没有什么收入，如果每个月转汇去买ETF，费用成本会比较贵，因此划不来。

【二】收入不稳定。无法使用自动转账功能，可能这个月还有收入下个月就没有了，自动转账最终将出问题，因此无法持续每个月如今。

【三】如果你每个月都登入券商平台购买ETF，你会很容易被资产价格的变化而影响，可能导致你做出短进短出的错误决定，所以知道人性经不起挑战的我选择一年一次。

常见问题（FAQ）

ETF好过股票吗？

金融界里经常辩论讨论的点。

ETF派主张只要买足够多的股票就不会错过会上涨的股票了，而且同时还实现了分散风险。

股票派主张毫无系统性选股，不管好的坏的都买，将会稀释掉回报率，导致「多惨化」。而且他们也认为选到优质股票可以打败市场，因此认为股票比ETF好。

我个人的见解是可以不必选一边站，只要两边都同时进行就可以解决这个问题了。

例如，50%的资金放在ETF，另外50%放在股票，如果有幸股票实现高度增长也可以提高回报率；反之，如果股票跌惨了依然有ETF在撑着，因此损失也不会那么惨重。

ETF的价格会跌到0吗？

与股票一样，ETF也是会跌到0的。

只要所购买的资产的价格全部跌到0了，ETF就会变0了。

ETF倒了怎么办？

当ETF宣布清算时（可能是因为没有人要购买），投资者通常会在一个星期或一个月前收到通知，这时可以用下面的方式来出售手中的ETF：

• 在市场出售
• 如果没来得及在市场出售，你的ETF会根据现在的资产净值（NAV）返现应还额度给你。

总结

千禧年以后，ETF就逐渐成为现代人最喜爱且重要的投资标的之一了，尤其是2008年股神巴菲特与对冲基金的「百万赌注」更是让ETF的人气直线飙升（详情可点击下面的股票查看）。

如果想要提升财商ETF更是不可以落下的重要知识，而且是越早知道越好，因为有人甚至只靠ETF而过上了富足的退休生活！（当然ETF只是一个工具，要利用好才可以真的实现财务自由哦！）

好啦，今天的这篇文章到这里就结束咯，如果这篇文章对你有所启发与帮助请帮我点个赞和分享出去让更多人知道啦！甘莎哈咪哒 ~

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