在开始投资前，我们需要什么？没错，就是一个券商户口！但是这个市场上有那么多券商平台，我们要怎么选啊？
今天的主角是——盈透证券（Interactive Brokers）啦！这是我个人私心推的券商平台，有太多功能刚好符合我的投资习性了。等不及要跟你们介绍了，那废话不多说，直接进入主题吧！
照片警示！
下面所有展示的图片仅是假钱账户交易的图片，仅为展示用途，请勿用真钱“参考”以下交易！
盈透证券小红书
什么是盈透证券？
盈透证券（Interactive Brokers LLC – IB）是一家美国的跨国企业证券公司，于1978年由Thomas Peterffy所创立，其总部设立在康涅狄格州的格林威治。根据Investing In The Web所提供的数据，IB是美国市值第6大的证券公司。
之后，IB也于2007年在纳斯达克（Nasdaq）中上市了，代码为IBKR。现在的IB也透过交易电子化转型服务了全球超过150个国家完成交易。根据Statista的数据，每日平均交易量可达3,374单左右，相较过去可以看见很明显的增长趋势。
IB起初只是专门面向专业投资机构提供服务的券商平台而已。但透过电子转型，他在最近也面向了许多大众的电子交易平台，这让本来开户条件非常高的IB瞬间变到非常容易开户以此吸引新用户，因此目前已是全球最大的电子交易券商平台了。
由于IB有分2种账户，IBKR Lite和Pro，但因为IBKR Lite只适合美国公民，因此下面我只会着重介绍IBKR Pro而已。
盈透证券安全可靠吗？
IB是纽约证券交易所（NYSE）、美国金融业监管局（FINRA）、证券投资者保护公司（SIPC）的成员之一。除此之外，IB也受到美国证券交易委员会（US SEC）和美国商品期货交易委员会（CFTC）的监管。受到这么多赫赫有名的监管局监管，可想而知相比其他证券平台来说是非常安全的了。并且迄今为止IB也存活了45年，要破产的风险也相较其他证券公司还来得低。
虽然如此，IB并没有得到马来西亚的证券委员会（SC）的承认（不过SC也为了保护本地企业，几乎都没有承认任何外国的券商平台，其实可以忽略不计）。
简略介绍这些监管的职责
| 主要职责 | |
|---|---|
| NYSE | 全世界最大的股票交易所 |
| FINRA | 负责经纪自营商的执照和监管 |
| SIPC | 保护被迫宣布破产的证券公司的客户 |
| US SEC | 保护投资者和保持证券交易的廉正 |
| CFTC | 监管美国的衍生品交易市场 |
盈透证券的优缺点
优点
- 有很多交易选项，例如股票、债券、期权、期货等
- 有给交易员的专业交易平台，并且可以自己客制化
- 有免费的虚拟交易，可以先不用真钱练练手
- 有免费的专业分析师分析报告
- 免费的交易教育资源
- 费用极低
- 客服24/7在线
- 支援中文客户
- 存款利率很高
- 支持24种货币
- 零碎股份
缺点
- 由于太多选项，对新手不太友善
- 由于是专业平台，入学者需要学习一段时间才可以知道如何交易
- 存款利率存有“营销”手段
- 没有支持马币，需要兑换去其他受支持币种才可以入金（例：美金）
交易选项
优点
就如我上面说过的，IB支持许多交易选项，交易种类可分为：股票、ETFs、期权、期货、固定收益证券、外汇、黄金、虚拟货币、共同基金、股票期货、指数、认股权证、结构性产品、证券期权、贵金属、可赎回牛/熊市合约等。
可见里面的交易种类肯定是非常齐全的，如果哪天你学了新的交易产品而想要交易，IB肯定是大概率有你想要交易的产品的，所以选择了IB基本上可以不愁要换新的券商了。
缺点
嗯…… 相信看到这么多的交易选项，你大概率应该是懵圈了吧www（我也有许多根本没看过的），所以才说对新手不太友善啊。
当然，因为监管严格，有些极高风险的产品是需要你至少有几年的交易经验才可以开通给你的，这也许是为了你的资金安全所衍生出来的“优点”吧（？
交易平台
IB的交易平台是Trader Workstation。下面给你们大概看看该Workstatian长怎么样。
由于每个人想要的客制化界面都有所不同，若有兴趣我将写一篇关于“我会如何客制化我的交易界面”供大家参考，让你们有更多的头绪如何客制。
不过我得承认，一般看盘时我是使用第三方平台的，安利给你们——TradingView！它是个免费且功能齐全的看盘平台哦！
虚拟交易
相信大家在开始投资前一定有所顾忌吧，想说辛辛苦苦存下来的钱不想它不小心“蒸发”消失，即便学了许久的投资相关知识依然不太敢冒险。IB得知客户的这个需求因此提供了免费的虚拟交易，这让新手们可以先安心地慢慢上手，等到有足够信心的时候才进军真正的股市。（不瞒你说，我一开始学习投资也是透过假钱开始的，然后惨赔，当时很庆幸亏掉的是假钱呢(¬_¬”) ）
不过这里还是要提醒你们，假钱投资与真钱投资的心态是有很大的差别的。假钱的话你可以承受非常非常高风险的理财商品，但真钱你就会却步，毕竟谁都不敢一开始就冒太大的险。所以即便你可以在假钱里面随随便便就交易超过十万甚至百万的交易商品，在真钱里面还是奉劝各位一定要从小钱开始习惯真钱投资。
这是IB的登录页面，点击后看到Simulated的字样就代表你等等要登录进去的是虚拟账户了！
（注：你一定要注册先才可以登录哦）
专业分析师的分析报告
IB与许多来自世界各地顶流的明星投行企业合作，加入IB的调查和新闻计划，其中就包括了华尔街、道琼、晨星等。这些企业掌握了市场上几乎所有第一线的消息，因此可以更出色地帮助你完成你的投资决策。
虽然如此，依然有些是要缴交费用的，是个付费订阅制，从最低的$5到$1200每个月不等。个人认为如果钱还不够大的话，也没有必要浪费钱去订阅，这是因为存在数学的基数原因。
基数的问题
如果你现在只有RM10000，你每个月赚1%，那你赚的是RM100。如果扣掉每月RM20（$5），这个费用就占了你的总收益的20%了！而且你还不能每个月保证你一定可以赚到至少1%。
如果你现在有RM10000000，每个月1%等于RM10000。扣掉每月RM20，该费用只占了你的总收益的0.2%而已。
因此，个人认为在钱还不够大的时候就使用免费提供的资源就好。
交易教育资源
IB拥有非常全面的免费教育资源，很可惜的是该资源只提供英语版本，中文的版本并没有。如果英文不错的伙伴可以直接点击下面的按钮查看。
他们不止提供了文章类型的教学，还有影片和播客的教育类型，你们可以根据自己的喜好选择想要怎么样的学习方式。多元性的教育模式可以让我们更易于学习正确的投资方式哦！
费用
个人认为，这是IB最好且最具竞争力的优势了。很难想象之前只开放给机构投资者的平台转型后面向大众时，竟可以只收取这么低的费用。
没有最低资本和不活跃费
首先，IB在2019年前有最低$10000的资本限制，少过$100000的用户每个月还会被扣除$10的不活跃费（意思是如果在一个月内没有任何操作，你会被罚款），在累积资产中的我们会因此而减缓了累积的速度。但就在2021年7月1日，官方正式移除了这项罚款啦，并且连带地将最低资本限制降至$0！因此，现在你无需任何存款也可以直接开户了，而且还不会因为没有交易而被罚款。❀◝(⁰▿⁰)◜❀
收费模式
接着要介绍IB的两种收费方式（可根据自身需求选择适合自己的），即固定式和阶梯式。由于算法有些复杂。我会直接计算每个不同的情况让你们一目了然，然后我只计算美金计价的费用。
固定式（Fixed）
- 预设
- 最低$1
- 最高总购买金额的1%
- 几乎都比Tiered贵
阶梯式（Tiered）
- 最低$0.35
- 最高总购买金额的1%
- 几乎都比Fixed便宜
以NYSE为例，如果你是购买美股的话Tiered的几乎完胜，但其他国家的可能会有些差异。
在图中你可以看到Fixed（蓝色）的都比Tiered（红色）的还要贵。如果只专注在美股的朋友，你可以直接换去Tiered的就可以了，但是其他国家的可以到下面的“费用比较”对比差异。
同行比较
下面提供一个图表比较他们与同行之间费用收取的差别（只展示比较多人用的），「如果你购买1个$100的美股将会被扣除的费用。」
| 国外 | 费用（最低 / 费率） | 国内 | 费用（最低 / 费率） |
|---|---|---|---|
| Interactive Broker | $0.35 / $0.0035一股 | Affin Hwang | RM5 / 0.05% |
| TD Ameritrade* | $0 / $0 | AmEquities | RM8 / 0.05% |
| eToro | $0 / $0 | BIMB Securities | RM14 / 0.20% |
| Moomoo App | $0 / $0 | M+ Online | RM8 / 0.05% |
*TD Ameritrade无法在马来西亚开户
虽然其他国外的同行比较起来有收费的IB比较逊色，但是如果我们深挖会发现，其他的没有提供方便的功能。例如有些没有零碎股票、高最低存款、贵在其他部分的收费等，因此在购买美股/ETF的时候可以不用收费；相反，跟国内相比，IB表现得非常优异。
客服24/7在线
毋庸置疑，一个投资近乎全世界市场的投资平台，时时刻刻都需要在线以进行在全世界的交易，客服24/7在线绝对是加分项。
不仅如此，IB也有中文客服支持，如果英文不大好的伙伴们也不必担心沟通障碍，只要到下面的按钮查询要拨打的号码即可。
存款利率
优点
虽然说这个优点不应该是一个交易平台需要具备的，但是IB所提供的利率真的很高呢（讽刺的是还高过马来西亚的任何银行所提供的利率）
这个利率是提供给没有用来投资的资本。例：如果你有$100000的资产，$10000在现金、$90000在投资资产，只有$10000可以获得IB的利率。
目前的利率大约坐落在4.83%（每隔一段时间都会改变），跟同行相比真的有差。
缺点
这个利率只提供给现金资产超过$100000的资产大户而已，在$10000到$100000之间的现金资产只能享有按比例的利率。
按比例的利率
如果你有$50000的现金资产，你的比例会是：$50000（你的现金）÷ $100000（IB的基准）= 0.5
按比例的利率 = 0.5（比例）x 4.83%（IB的利率）= 2.415%
你的总收益 = 2.415%（按比例的利率）x $50000（你的现金）= $1207.50
此外，少过$10000资产的无法享有任何利率。
货币支持
优点
以下是IB有支持的所有货币
| 货币 | |
|---|---|
| AUD（澳币） | MXN（墨西哥比索） |
| GBP（英镑） | NZD（新西兰币） |
| CAD（加币） | NOK（挪威克朗） |
| CNH（离岸人民币） | PLN（波兰兹罗提） |
| CZK（捷克克朗） | SAR（沙特里亚尔） |
| DKK（丹麦克朗） | SGD（新币） |
| EUR（欧元） | ZAR（南非兰特） |
| HKD（港币） | SEK（瑞典克朗） |
| HUF（匈牙利福林） | CHF（瑞士法郎） |
| ILS（以色列镑） | TRY（土耳其里拉） |
| JPY（日元） | AED（阿联酋迪拉姆） |
| KRW（韩元） | USD（美金） |
缺点
比较可惜的是，IB并没有支持马币的账户，因此每次要入金或提款的时候需要考虑换汇风险，其中马币长期都在贬值会让这个过程变得比较不稳定啦。
零碎股票
对于一个小资族来说，零股对于我们来说是巨大的福音！零股其实是你可以不用购买一个完整的股份，而可以只购买一部分的股份。
以小明的情况来举个例子
小明拥有$100而已，但想要购买一个非常看好的一个价值$1000的股票，此时他有两种选择。
（一）
与亲朋好友借钱，凑齐$1000然后购买它，相当于开了9倍杠杆（自己只有$100但借了$900）。
- 股票涨到$1500卖出：小明获利$500，总收益达500%。
- 股票跌到$500卖出：小明亏损$500，总亏损达到 -500%！
由此可见，这个开杠杆的方法非常非常地冒险，绝对不是一个很好的买股方法。
（二）
买零股，买了1/10的股票，价值$100
- 股票涨到$1500卖出：小明获利$50，总收益达到50%
- 股票跌到$500卖出：小明亏损$50，总亏损达到-50%
这个方法就大大地减小了我们会面临的风险，这让小资族的我们不用那么一直提心吊胆的。
其实一个券商要实行零股还蛮耗算力地，成本也不低，因此很多券商都不大想提供这项服务。但是既然IB有了那肯定是嘎嘎地好哇！
开户
介绍了这么多不知IB是否是你的命中“券商”呢？心动不如行动，让我们直奔开户的步骤啦！(≧∇≦*)
在开户之前，你至少要18岁哦！
步骤
Referral Link！
如果你用我的链接注册，你将有机会免费赢取价值最高$1000的IBKR的股票！
只要你在第一年内每入金$100进入你的户口，你就会获得$1的IBKR股票！入金$100000的话可以获得$1000的IBKR股票！
只要跟着以上的步骤基本上等2~3个工作日就可以成功开户啦！
入金
入金有许多方法，个人最推崇的还是使用TransferWise的入金方法，不仅便宜还方便。更值得庆祝的是，IB最近也跟Wise合作，我们因此可以直接转进去啦，不必再像以前一样要开一个新加坡的户口再转，双重收费了~ ❀◝(⁰▿⁰)◜❀
可以直接参考下面的影片，非常容易就可以完成市场上最便宜的入金方法了！
由Fixed转Tiered
这个会根据个人喜好而定，如果你想投资欧洲并且有很大资金的话，你可以不必换，但大部分时候Tiered都比Fixed便宜的。
以上便是所有关于为什么我会推荐使用盈透证券的理由啦！其中最大的原因是他真的提供很多产品而且每个产品的收费在业内都是非常便宜的，虽然一开始太多选择可能会有点头昏脑胀，但适应了后就不会有这个问题了，反而会因为有那么多便宜的选择可以找到更多机会！
IB就是属于短期交易者或者长期投资者都适合用的券商平台啦！
不知道上面的内容有没有帮你解惑，如果有的话请帮我分享出去啦！如果还有什么问题可以在留言区告诉我，我会尽可能地为你解答！
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