StashAway是一个领有马来西亚证券委员会（Securities Commission Malaysia）牌照的线上投资平台，主要客户是来自马来西亚及新加坡。其平台主打的是透过购买美国的ETF并且利用自创的AI来实现低成本自动再平衡（Rebalancing）。
StashAway小红书
接下来，我们将讨论各种利用StashAway投资的利与弊，并且以数据说明来最客观地反映，及对比其他相关竞争者，以决定该投资平台是否适合你。
费用及成本
StashAway打得最凶的广告绝对是离不开其费用了。在官方页面上所标注的费用是每年0.2%~0.8%，根据你的资金大小。
如果找一个专业的投资人帮你代操，每年费用确实很高，大约1.5%~2.5%不等，差不多是StashAway的2~3倍的费用（以0.8%为例）。
但是毕竟如果要比较，一定要苹果对苹果吧，我们不能拿人力成本较低的机器人顾问对比人力成本较高的专业投资人吧，因此我们可以比较下面的数据。
比较后，你会发现其实StashAway的“低成本”优势并没有什么发挥的空间了，反而跟同行相比好像偏贵的。
另外，值得留意的是，上面说的费用还没有包括购买ETF的费用（大约0.2%），因此还要在该费用的基础上面再提高。此外，由于StashAway是购买美国ETF，因此需要换汇去美金，而StashAway的换汇条件是在当下的汇率再额外收费0.1%，要提款时又要换回马币，再额外收费0.1%，共0.2%。同时，由于存在换汇，我们也不得不曝露在换汇风险中，尤其大家都清楚马币一直都在走弱。
如果我们直接用美金汇入户口不就不用支付换汇需要的费用了吗？其实并不行，StashAway规定只能用马币汇入，因此那0.2%的换汇费用是避不开的。
如果不计入换汇风险，粗略估计StashAway的实际费用大约落在0.6%~1.2%之间，实际并不是小数目了。
最低开户存款及岁数
StashAway与现有的投资平台一样，统一的最低开户存款是RM0，且最低年龄需18岁。
投资哲学
StashAway是根据ERAA®的投资哲学进行投资的。简单来说，ERAA®用宏观经济的数据来降低风险及回报最大化。他们可以摒除掉人性的操控及运用过去数据来创造投资组合。
值得一提的是，StashAway更注重在减少风险，因此在投资的时候并不会做空股票（通俗地说，就是看不好该股票，但是如果股票没有朝预期的方向走，投资者将承受“无限大”的风险）。再者，由于是投资ETF，一般来说投资时间维度是至少中到长期的，即最少3年以上。
此外，他们也会用自建模型进行再平衡。假设你预设的投资组合希望75%股票及25%债券，并股票上涨但债券下跌，导致组合变成80%股票20%债券。此时你就会把股票卖掉转买债券，让投资组合恢复成75%股票25%债券。这样不仅可以保证你的投资组合风险不会太大，并且还实现了“低买高卖”。StashAway就利用了模型低成本地帮你自动进行再平衡。
注意！
由于是根据过去数据来建立的模型，并不保证未来也是如此运行，因此依然是存在风险的。
另外，再平衡时其实存在隐形成本，因为在你买卖ETF的时候就会产生交易费，导致资产减少。你其实不应该希望经常再平衡因为会稀释掉你的获利，但StashAway是内建每年固定再平衡1~4次，但专家建议的是每年1次就好，又或者超过5%的组合波动。
投资选择
StashAway现在提供了5种投资组合，即一般投资、专题组合、ESG、简易组合及灵活组合。他们各自都有些许差异，但整体上还是同样的运行方法。由于最多人使用一般投资，因此我就来着重讲这个。
一般投资有分2个机构掌管，即(i)StashAway或(ii)BlackRock®。
i) StashAway用StashAway Risk Index (SRI)来测量风险标准，从6.5%~36%。他们的建模使用的是VaR(Value-at-Risk)的统计学模型来统计出他们的投资组合可以确保有99%的波动率不会超过SRI。例，6.5%的SRI指的是在一年内你的投资组合不会跌超过6.5%，以此类推。
ii) BlackRock®则是用保守、平衡、激进和非常激进来衡量。具体怎么建模他就没有公开，应该是商业机密，个人参考SRI的建模推测应该是「保守=14%」、「平衡=22%」、「激进=30%」及「非常激进=超过36%」。
如果购买BlackRock®的一般投资时，所交的费用将归BlackRock®所有。值得注意的是，BlackRock®是全世界最大的资产管理公司。
客制化
在投资选择的种类中我有提到灵活组合。灵活组合便是你可以客制化你喜欢且符合你的的投资组合，适合有些投资经验的投资人。
在使用灵活组合时，你可以选择不同StashAway有提供的ETF来客制化你的组合。需要注意的是，每种ETF最低的比例不可少过1%，而且被绑定1%一定是现金，StashAway可以使用现金来支付费用或者再平衡时先动用现金，以确保不影响投资组合为前提。
每个ETF的选择都有自己的费用，因此在选择任何想要的ETF之前一定要先了解其费用是多少。
新手友善
如果论新手友善的角度来评论，StashAway可算是在马来西亚的投资平台的佼佼者，因为用户体验是他们其中一个核心理念。
由于许多员工是科技业出生的，因此许多应用内的页面或按键都蛮直观的，让新手操作没那么困难。
以下附赠手机页面及网友的评论。
客户支持
StashAway的官方网页提供了5种客户支持的方法，其中4种可在线上进行，1种则是线下。
在官网内说明的是，透过Whatsapp联络将会在1~2天的工作日内得到回复。如果属实，那对于一个紧急且迫切马上解决的问题讲是一个不好的信号。想象一下，如果你不小心买入你不想要的ETF，但又不会撤回，急需客服支援。这时如果你得知只有最少一天才会得到回复，想必你当时一定非常烦躁吧。但如果是马上可以得到回复的，那肯定是非常好的优点。
安全性
StashAway有专门设立关于安全性的讲解页面。若要概括，那便是StashAway实际并没有拥有你钱的使用权，反而是又第三方帮忙保管。
此话怎讲？首先，你的钱会被保存在CitiBank的信托账户，接着你所购买的ETF会由Saxo Capital Markets的托管账户保管。因此，你不必担心如果哪天StashAway突然倒闭的时候拿不回钱。
但这里要提醒，即使有第三方帮你保管资产，依然是有亏损的风险。以前一阵子新加坡的投资机器人平台，smart.ly为例，当疫情席卷全球时它资不抵债，被迫闭门，那些ETF已因为疫情期间大幅贬值了，因此你被迫把ETF卖在贱价，导致许多投资者遭遇亏损。
接着，每当你要撤资的时候，都会有最基本的认证方法，那便是有认证消息会发到你的Email账户且会给你OTP来进行撤资。
提款及转移政策
与其他线上投资平台一样，StashAway不收取提款及转移的费用，若有扣款是你的银行有的扣款机制。
根据官网给的说明，任何提款及转移都可以在任何时候进行。一般上你提或转了后需要大约1~4天的交易日才会把钱汇入你指定的账户。
值得留意的是，即时你有以美金收款的户口，StashAway依然强制性地只会换成马币后才汇入到你马币的户口。
Bonus：StashAway适合你吗？
最后就是如果你们决定要投资StashAway的话，建议可以在网上搜索找Referral Link/Code，这可以帮你省更多，也可以帮助其他的创作者省下不少钱哦！（由于我没有参与StashAway，所以没有得给你们Referral Link，抱歉啦 (´∀｀）
这些是所有目前可找到的重要内容啦！如果你觉得哪里还有不明白的地方请到下面留言区告诉我哦！也别忘了如果这篇文章对你有帮助，记得分享出去让更多人知道哦！
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