保险的种类 | 11种常见的保险种类 – 了解后绝不吃亏!

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保险的种类

保险一词相信每个人都有听说吧,但它的种类就可能会让人晕头转向了,因为种类真的太多了!

今天这一篇「保险的种类」将尽可能地简短解释每种保险之间的区别,让你们可以马上得到了解!

在开始之前,也建议你们如果没有阅读过「保险」这篇文章的可以点击下面的按钮读一读哦!


保险的种类小红书


人寿保险

人寿保险

人寿保险(Life Insurance)是保障受保人死亡的风险。若你是家庭的经济支柱,你的意外身亡将照成依赖你的家庭成员陷入困境,因此人寿保险就会承保你的金钱职责。

人寿保险目前是玩的最“花”的一种,有各种的用词,如:定期终身联名等。

承保范围包括:

  • 每月给予家里人你生前的薪水
  • 偿还各种贷款,例如:信用卡债、医疗费、抵押贷款等
  • 支付你的丧葬费用
  • 支付孩子的大学学费和相关费用

注:承保范围是根据你所签下的保险合同而定的。


健康保险

健康保险

健康保险(Health Insurance)是保障你一部分或全部的医疗费用。一些配套允许你将你的伴侣列入成受益人,可以一起享有这套保险。

在马来西亚,健康保险主要分为下面三个部分:

保险承保范围
住院和手术保险(Hospitalisation and Surgical)一切关于住院和手术的费用
重大疾病保险(Critical Illnesses)患上列为「重大疾病」时的一次性医疗费
长期照顾保险(Long-Term Care)受保人失能时需要长期照顾的费用

汽车保险

汽车保险

汽车保险(Motor Insurance)是保障一切关于汽车意外的保险。

这里要注意的是,在马来西亚,根据Road Transport Act 1987,若使用公共马路时一定要购买汽车保险,否则无法上路。

承保范围包括:

  • 汽车意外或烧伤损毁
  • 汽车被盗
  • 他人的损伤或死亡
  • 毁坏他人的资产

房屋保险

房屋保险

房屋保险(Home Insurance)是一个有点复杂的保险,但简而言之就是保护房屋意外的保险。

一般上,如果想要获得房屋贷款,银行会需要你购买房屋保险才可以较为顺利地得到贷款。

房屋保险有分成以下这3种的保险:

保险承保范围
火灾(Fire)火灾照成的损毁(只有房子的结构,内装不算)
房主(Houseowner)任何人为或天灾照成的损毁(只有房子的结构,内装不算)
住户(Householder)任何认为或天灾照成的损毁(仅有内装)

抵押贷款保险

抵押贷款保险

抵押贷款保险(Mortgage Insurance)是用于补偿放贷方因借贷者违约的保险。白话文是如果你还不起贷款而违约了,银行依然可以从保险公司得到赔偿。

在马来西亚,有分成两种抵押贷款保险,即:递减式房屋贷款保险(MRTA)抵押定额式房屋贷款保险(MLTA)

虽然没有法律规定一定要购买这类保险,不过如果没有这个保险担保一般较难跟银行贷到款项的。想了解它们俩之间的差别可以点击下面的按钮阅读。


房东保险

房东保险

房东保险(Landlord Insurance)是保障出租者所有财产的保险。当你出租你的房子时,建议也购买房东保险,因为有时你的租赁协议(Tenancy Agreement)可能有些无法覆盖的范围。

承保范围包括:

  • 租金损失
  • 租客偷盗或欠租金
  • 恶意破坏
  • 法律费用
  • 房屋修复
  • 抵押贷款分期保障
  • 公众责任

租客保险

租客保险

租客保险(Renter Insurance)是一个保障你在租房里的所有个人资产和财产。

承保范围包括:

  • 个人财产
  • 责任保险
  • 额外租房意外费用,例如:租房的水管爆了,需要临时去住酒店的费用

伤残保险

伤残保险

伤残保险(Disability Insurance)是因为伤残而无法工作后,持续给受保人收入的一种保障。

在马来西亚,只要你有购买SOCSO就自动购买了伤残保险。此外,有缴交EPF的人只要确认丧失行动能力,你就符合得到RM5,000的扶助金。

承保范围包括:

  • 每月给予家里人你伤残前的薪水
  • 一次性扶助金
  • 医疗仪器

旅游保险

旅游保险

旅游保险(Travel Insurance)是赔偿在我们旅游时所受到的损失。

承保范围包括:

  • 航班延误或取消
  • 医疗急诊
  • 意外死亡及航空事故
  • 遗失行李
  • 因私人原因取消旅游(并不是所有的私人原因都可以)
  • 遗失护照、金钱或重要文件

意外保险

意外保险

意外保险(Accident Insurance)是受保人因遭受意外伤害导致死亡、伤残或者受伤的赔偿。

一般上,会发生意外的地方都会自动纳入意外保险了的,因此可以特别检查是否意外保险被纳入。

承保范围包括:

  • 意外身故
  • 意外伤残
  • 意外医疗

责任保险

责任保险

责任保险(Liability Insurance),或称第三方保险,通指承担第三者损失的保险。

举个例子,如果你不小心因驾车撞伤了另一辆车,你可以去申请责任保险的理赔。

一般上,许多保险都会自动包含了责任保险,因为需要索赔这个保险的频率是非常高的。在购买任何保险之前一定要先确认这种保险是否已被纳入,尤其是那种非常容易出意外的保险。


常见问题(FAQ)

上面所提及的不同种类是否会组在一起卖?

会的。由于保险的种类真的太多了,许多保险公司会直接将一部分相关的保险组在一起售卖,也没有那么明确地区分它们了。

举个例子,责任保险都会自动地被列入容易照成第三方损失的保险里,例如汽车保险


总结

保险是许多人看到的金融理财商品,不过对它的理解却不是很足够,导致买到不适合自身财务的保险品种。

这里也要强调的是,保险是一种降低风险的产品,并不是设计用于投资的,因为我们买保险的目的也是祈求不要用到这个保险,图个平安而已。


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